Разделы

Стоимость бизнес-кредитов для предприятий МСБ

Предприятиям малого и среднего бизнеса кредиты в банках сегодня предоставляются в среднем под 15,14% годовых.

Однако представители РосБР обещают, что уже к концу года небольшие компании смогут привлекать заемные средства по ставкам менее 12%. Но для этого маржа банков-партнеров РосБР должна составлять не более 3%.

На сегодняшний день кредитные организации получают средства от Банка Развития по средневзвешенной ставке в 10,2% годовых. В то же время РосБР уже сообщил об уменьшении текущих ставок до 5,5-8,75% годовых. На самых лучших условиях средства смогут получить лизинговые и факторинговые компании, ставка по кредитам для них не будет превышать 8,25% годовых. Что касается финансирования микрофинансовых учреждений, то им средства будут выделяться по ставкам до 8,75%. По основной программе кредитования малого и среднего бизнеса банки смогут привлекать средства под 8% годовых. На таких условиях до конца года Банк Развития планирует инвестировать около 30 млрд. рублей.

Стоимость заемных средств зависит от источников финансирования. Так, РосБР использует собственные деньги, транши от ВЭБа, а также средства других финансовых организаций. С начала года кредиты для заемщиков РосБР уже стали дешевле на 2,5-4,5%. Ожидается, что благодаря новому снижению ставок пропорционально подешевеют и кредиты малому и среднему бизнесу. По данным аналитиков 100Кредитов.ru, это должно произойти до начала следующего года.

Однако на самых лучших условиях РосБР обещает предоставлять средства заемщикам из регионов. Так, банком уже выделено 14 округов и областей, в которых кредитные организации смогут получать займы под 5,5% годовых. В частности, на льготных условиях кредит малому и среднему бизнесу можно будет получить в Дагестане, Чечне, Северной Осетии, Ставропольском крае, Калмыкии и на Чукотке. На текущий год общий бюджет программы "Рефинансирование-регион составляет 7 млрд. рублей. Ставку всего на 0,5% выше предусматривает программа "Софинансирование" от РосБР. На таких условиях получить деньги смогут банки, готовые в таком же объеме кредитовать МСБ за счет собственных средств. Если кредитная организация согласна самостоятельно финансировать от 30% проектов, то остальные средства РосБР сможет ей предоставить под 7% годовых.

Хочется верить, что в скором будущем объемы кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса, выданных за счет средств частных банков, будут в несколько раз превышать объемы финансирования, предусмотренные Банком Развития.

В настоящее время активно реализуется программа РосБР, позволяющая получить кредит малому и среднему бизнесу для целей модернизации и инновационной деятельности. На эти цели уже выделено около 1,4 млрд. рублей, однако общий бюджет программы может достигнуть 8 млрд. рублей. Как сообщают эксперты, до конца года общий объем средств, выделенных банкам-партнерам РосБР должен составить около 55 млрд. рублей.

В то же время сами банкиры говорят о желании кредитовать МСБ, однако отмечают недостаточное число качественных заемщиков среди малых и средних предприятий. Более того, в первом полугодии 2010 г. объем кредитов частному бизнесу увеличился незначительно. Банки не готовы делать долгосрочные инвестиции, и получить средства на несколько лет небольшому предприятию очень сложно. Более того, требования банкиров к обеспечению по займам в последнее время стали гораздо строже. Таким образом, торговые компании, составляющие большинство заемщиков из числа МСБ, часто не могут получить займ под залог товаров в обращении.

Хотя формально кредитование малого и среднего бизнеса объявляют приоритетным направлением деятельности и крупные госбанки, и коммерческие кредитные организации, однако в действительности получить бизнес-кредит большинству владельцев частных компаний удается с огромным трудом.